
ETF 定期定額複利試算
輸入每月扣款金額、假設年化報酬與年數,估算累積本金、終值與稅後金額。
這個工具用來估算「每月固定投入一筆金額,長期下來可能累積多少資產」。它採用最單純的月複利模型:每個月先把前一個月的資產乘上(1 + 年化報酬率 ÷ 12),再加上當月扣款金額,重複計算到你設定的年數為止。
使用方式: 填入初始投入(沒有就填 0)、每月扣款金額、你假設的年化報酬率與年數。「對獲利預估的稅費比例」是一個粗略的拖累估計,可用來模擬配息稅負、補充保費、賣出時的交易稅與手續費等成本,並不是法定稅率;若不想考慮,可填 0。
範例(純屬假設): 每月 5,000 元、年化報酬 5%、持續 20 年,累積投入本金為 5,000 × 240 = 120 萬元;在這個假設下期末資產約為 205 萬元上下,總獲利約 85 萬元。若把報酬率改成 3% 或 7%,結果會差很多,這正是「報酬率只是假設」的意思。
限制: 實際 ETF 報酬會每年波動、可能出現負報酬,不會像模型一樣平穩;配息、匯率、內扣費用與稅制也都會影響結果。請把結果當作理解複利與時間影響的練習,不要當作預測或承諾。
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